Инвестирование в облигации через ETF с помощью счета в ИИС

Привет! Депозит по-прежнему остается самым распространенным вариантом для сохранности сбережений в России, однако ставки по вкладам стремительно снижаются.

Альтернативным вариантом, который представляет более гибкие возможности управления своими финансами, становится индивидуальный инвестиционный счет.

Расскажем о его особенностях и ответим на вопросы, которые помогут вам выбрать подходящий вариант инвестиций.

Основные особенности ИИС

Индивидуальные инвестиционный счет — это счет для операций с ценными бумагами. Его главная особенность — налоговый вычет, который позволяет выплатить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный налог.

Вы можете самостоятельно выбрать, какой из вариантов для вас более привлекателен: налоговый вычет на взнос (13%, но не более 52000 рублей в год) или вычет на инвестиционный доход (13% от полученного дохода по счету).

ИИС предполагает получение только одной льготы, которая будет действительна в течение всего срока существования счета.

Инвестор может открыть только один такой счет. Обязательное условие получения налогового вычета — существование счета в течение трех лет. В случае, если деньги будут выведены раньше этого срока, придется выплатить налог и вернуть полученные ранее льготы.

Узнать о выгодах

Сколько лет подряд можно получать налоговый вычет?

ИИС предполагает ограничения только по минимальному сроку действия. Это не значит, что после 3-х лет государство перестанет возвращать 13%. Количество раз, когда вы сможете получить вычет, не ограничено.

Существуют ли ограничения по доходу?

Существует ограничение по сумме взноса — вы можете внести на ИИС не более 1000000 рублей в год. Налоговый вычет на взнос (типа А) при этом ограничен суммой 52000 рублей в год.

Обратите внимание, что вычет предполагает, что вы или ваш работодатель за вас уплатил НДФЛ в размере 13%, и с помощью ИИС вы его возвращаете.

Соответственно, если вы хотите получить 52000 рублей в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400000 рублей в год (до налогов), то есть 33 333,33 рублей в месяц.

Средства со счета будет невозможно вывести?

ИИС не ограничивает вывод средств, если у вас вдруг возникла в этом острая необходимость. Вы сможете снять деньги в любой момент, однако в таком случае вы лишитесь налоговой льготы.

Если же вы ранее уже получили вычет, при досрочном снятии средств его придется вернуть государству.

Вычет можно получить только через 3 года?

Налоговый вычет со взносов вы можете получить уже в следующем году. Однако вывести деньги и закрыть счет получится все равно не ранее чем через 3 года.

Насколько это надежно?

ИИС — это брокерский счет с сопутствующими рисками: акции и облигации могут как падать, так и расти в цене.

Вы можете выбрать более надежные варианты инвестиций в облигации, например государственные ОФЗ, или вкладываться в акции, если вы хотите получать повышенную доходность и готовы к большим рискам.

Какие активы можно купить?

ИИС открывают доступ к большому количеству активов: российские и иностранные акции, облигации и еврооблигации, валюта, фьючерсы и опционы, ETF.

При этом вы можете инвестировать самостоятельно или выбирать готовые инвестиционные решения от брокеров.

Как начать инвестировать ?

О том, как открыть ИИС, начать инвестировать и получить налоговый вычет вы можете узнать на бесплатном курсе «ИИС для начинающих» Последовательно просматривая 8 занятий вы пошагово на примерах разберете, как работать со счётом и получать доходность в 2 раза выше банковской.

Начало курса тут.

Продолжаем обучение и в уроке №5 расскажем о:

  • Индексы облигаций
  • Знакомство с ETF
  • Налогообложение ETF
  • ETF и БПИФ облигаций на московской бирже

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector