Подробное руководство, как купить облигации физическому лицу в 2021 году

Покупка облигаций любых видов осуществляется разными способами, в том числе самостоятельно.

Все брокерские компании предоставляют инвесторам возможность проводить сделки через интернет, воспользовавшись специализированными программами или приложениями для мобильных устройств.

Однако перед тем как купить облигации, важно освоить азы долгового рынка. Лишь оперируя узкими знаниями можно наращивать большой капитал.

Коротко о покупке облигаций

Физические лица могут легко стать инвесторами и участвовать в торгах на фондовой бирже.

Однако они относятся к категории неквалифицированных инвесторов, поэтому все сделки проводятся через посредника – юридическое лицо. Как правило, им является брокер или управляющая компания.

Таким образом, чтобы купить облигации, необходимо:

1. выбрать брокера и заключить договор на открытие брокерского счета или ИИС, а также счета-депо;
2. установить необходимое ПО для получения информации об активах и совершения сделок;
3. пополнить счет для оплаты приобретаемых ценных бумаг.

Выбор брокера и заключение договора

Брокер или управляющая компания – посредник и постоянный партнер, который исполняет заявки на покупку и продажу облигаций от имени инвестора.

Поэтому к выбору нужно подходить с полной ответственностью, остановившись на одной из крупнейших компаний.

К таковым сегодня можно отнести ВТБ, Сбербанк, Финам, БКС, Открытие Брокер, Альфа-Капитал и ряд других организаций с многолетним опытом и безупречной репутацией.

На что обратить внимание при выборе подходящего партнера

1. Наличие обслуживающего офиса в вашем населенном пункте и круглосуточной технической поддержки.
2. Условия в части тарифов. Нередко за одни и те же операции у различных компаний наблюдается большая разница в размерах комиссий.
3. Возможность открыть счет и управлять активами в режиме онлайн.
4. Доступные площадки, это особенно важно, если инвестор открывает необычный брокерский счет, а ИИС.

Когда выбор сделан, нужно перейти к заключению договора. Когда брокерские услуги оказываются на базе банковских учреждений, к онлайн-банкингу которых есть доступ, открытие счета проводится онлайн.

Все документы подписываются вводом кодов из СМС, по аналогии с простой электронной подписью.

Посещение офиса брокерской компании

Если что-то не получается сделать онлайн, можно лично посетить офис брокерской компании или отделения банка, предоставляющего подобные услуги.

На данном этапе не стоит пренебрегать информацией, нужно задавать все интересующие вопросы.

Что должно быть у вас на руках, после окончания оформления

• Вторые экземпляры заявлений и договора.
• Выписка с реквизитами личного брокерского счета.
• Входные данные для доступа к счету.

Далее, чтобы купить долговые бумаги, счет необходимо пополнить на любую сумму. Если клиент обращается в управляющую компанию и выбирает стратегию доверительного управления активами, минимальная сумма может быть ограничена.

Так, Альфа-Капитал обозначил входной порог в размере 10 000 рублей. При самостоятельном управлении стартовать на бирже можно с одной тысячи рублей – такова стоимость одного лота облигаций.

Способов пополнений, как правило, несколько:

• наличными или картой через кассу;
• внутрибанковским или межбанковским переводом.

Про выбор брокера и покупку облигаций простым языком — видео

В какие облигации можно вложиться начинающему инвестору

Независимо от опыта торгов, купить можно любые облигации, которые общаются на фондовом рынке.

Поэтому, перед тем, как дать распоряжение на сделку, нужно:

• Разобраться, какие облигации бывают, а также в видах паевых инвестиционных фондов, портфели которых нередко формируют на основе ряда долговых бумаг различных компаний.
• Изучить виды доходности долговых бондов, как выплачивается купон по облигации, чтобы понимать данные, представленные в анкете выпуска.
• Ознакомиться с основами анализа и прогнозирования. Это позволит понять, какие облигации выгодно купить сейчас.
• Определиться со стратегией инвестирования. В широком смысле их две: консервативная, когда участник торгов вкладывает средства и получает пассивный доход до погашения, и спекулятивная, позволяющая извлекать прибыль из разности стоимостей покупки и продажи.

Облигации традиционно относят к надежному способу инвестирования, однако и здесь присутствуют определенные риски.

Если купить государственные облигации или бонды субъектов РФ, вероятность потерять инвестиции минимальна. Корпоративные выпускают различные предприятия.

Среди них есть как надежные, такие как Сбербанк и Газпром, так и рисковые, к ним относят малоизвестные мелкие компании без кредитного рейтинга.

Нет запрета и на покупку евробондов – облигаций, выпускаемых в валюте на международный рынок. Однако их номинальная стоимость выше.

Как совершается сделка

В случае с доверительным управлением или покупкой пая, действия инвестора сведены к минимуму:

• При работе с УК. Необходимо пополнить депозит на сумму, превышающую минимальный порог, и выбрать стратегию. Как правило, управляющая компания предлагает несколько вариантов инвестиционных схем, по каждой из которых процент доходности выше среднего – от 15 до 25%.
• Инвестиции в пай. Из нескольких паевых фондов необходимо выбрать тот, структура которого сформирована из различных облигаций. Затем купить его контролировать динамику.

Самостоятельное управление капиталом требует больше манипуляций, однако не загоняет инвестора в финансовые рамки.

Купить можно и одну и две облигации, но, чтобы доход перекрыл минимальные расходы по комиссиям и депозитарию, сумму лучше увеличить до 10-15 тыс. рублей.

Пошаговая инструкция

Как физическому лицу купить облигации:

1. Запустить торговый терминал. Программу для совершения сделок брокер предоставляет бесплатно.
2. Ввести логин и пароль, которые были сгенерированные при открытии счета.
3. Задать ключи для поиска и дальнейшего анализа облигаций. Для этого следует изучить инструкцию к торговому терминалу, чаще всего это простые программы с понятным управлением, например, Quik.
4. Отфильтровать облигации по заданным настройкам. Т0 и Т+Облигации выводятся по умолчанию – это государственные и муниципальные бонды, характеризующиеся сравнительно высокой надежностью и ликвидностью. Отметки «Рассч. в EURO» или «Рассч. в USD» означает валютные облигации.
5. «Создать окно – Текущие торги» — так формируется новая таблица для анализа. Здесь нужно прописать название таблицы, добавить необходимые типа бондов.
6. В пункте меню «Бумага» выбрать в окошке напротив «НКД», чтобы накопленный процентный доход рассчитался автоматически.
7. Сравнить различные выпуски и выбрать наиболее подходящие. Чтобы торги на бирже не превратились в беспорядочный набор действий, следует составить некий план или определить стратегию инвестирования, подумать о диверсификации портфеля и только после этого приступать к покупке.
8. Чтобы купить бонды, нужно кликнуть два раза по выбранному выпуску, указать количество и цену. Если облигации по искомой стоимости есть, они будут автоматически приобретены. Когда желаемая и представленная цена разнятся, нужно подождать, когда на ранке появятся ценные бумаги именно по заданной цене.

Важно: Инвесторы могут отдавать распоряжения, чтобы купить или продать облигаций по телефону. Стоимость заявки, отданной в телефонном режиме, не отличается от распоряжения через терминал.

Это базовый, унифицированный алгоритм, по самостоятельной покупке облигаций физическому лицу в России.

В зависимости от вида ПО некоторые пункты меню или функциональных клавиш могут отличаться, поэтому стоит предварительно прочесть инструкцию.

Чтобы забрать деньги за погашенные бонды, нужно найти пункт «Вывод» или «Отзыв денежных средств».

Риски при покупке долговых бондов

Риски облигаций – дефолт эмитента или, другими словами, его неспособность выплачивать купонные выплаты и номинальную стоимость в установленный срок.

Истории известны случаи, когда дефолт настигал эмитентов, на первый взгляд внушающих доверие. Так, многие помнят падение бондов «Татфондбанка» в конце 2016 года и многочисленные дефолты всех выпусков «Домашние деньги».

Из этого следует, что выбор корпоративных облигаций должен строиться на веских факторах, таких как объем основных средств компании, финансовое положение на текущий момент.

Для этого опытные инвесторы изучают информацию из открытых источников, наводят справки по собственным каналам.

Новичкам стоит остановиться на более надежных вариантах – компаниях, банкротство которых возможно только в теории.

К этой категории относятся все «голубые фишки», данная группа предприятий регулярно выпускает облигации в рублях или валюте.

К дополнительным рисковым факторам относят:

• внешнеполитические конфликты;
• мошеннические действия со стороны брокерской компании;
• глобальные технические неполадки, вызванные атаками хакеров.

Как бонды нужно покупать в 2021 году?

Фондовый рынок богат предложениями долговых бондов различных видов и категорий. Поэтому выбор широк и позволяет гибко формировать инвестиционный портфель.

Есть несколько вариантов, какие облигации купить в 2021 году:

1. Стабильный. Покупка любых облигаций федерального займа, за исключением ОФЗ-ИН и ОФЗ-ПК, купонные проценты которых зависимы от переменных, и удержание их до погашения. Минимальный риск сочетается со стабильным получением пассивного дохода.
2.  Диверсифицированный. Приобретение облигаций с разным риском и сроком сокращает возможные убытки. Например, можно купить 20 видов ценных бумаг и дефолт одного из эмитентов не поглотит все инвестиции.
3. Валютный. Купить можно и еврооблигации отечественных или иностранных компаний. При доходности в 5-7% годовых в долларах итоговая прибыль существенно выше ставок по валютным вкладам.

Важно: Задаваясь вопросом, какие облигации выгодно купить сейчас, в 2021 году, стоит обратить внимание на кривую бескупонной доходности.

В текущем моменте она демонстрирует рост ставок, следовательно, оптимальный вариант – вложиться в короткие бумаги. Когда пойдет спад ставок, разумно зафиксировать проценты и приобрести долгосрочные облигации.

Преимущества и недостатки приобретения облигаций

Облигационные бонды популярны среди начинающих и опытных инвесторов.

Преимущества перед другими ценными бумагами:

1. Относительно высокая надежность государственных, муниципальных и ряда корпоративных бондов.
2. Возможность прогнозирования доходности и полноценной диверсификации рисков.
3. Реализация различных инвестиционных стратегий – пассивная и активная, долгосрочная, краткосрочная или среднесрочная.
4. Ликвидность. Долговые бонд можно продавать на вторичном рынке, сокращая дюрацию и высвобождая денежные средства.

К недостаткам относят:

1. Чем выше доходность, тем выше риски. Этот закон фондового рынка распространяется и на облигации.
2. В долгосрочной перспективе профит серьезно уступает акциям, позволяющим получать дивиденды.
3. Несмотря на надежность, перед тем, как купить корпоративные бонды, необходимо проводить аналитику.
4. Без понимания сущности облигаций, их типов и характеристик, видов доходности, сделать правильный выбор практически невозможно.