Как открыть ИИС: выбор брокера и пошаговая инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет – это обычный брокерский счет, но с дополнительным преимуществом – налоговыми льготами.

Эти он и стал популярен среди опытных инвесторов и новиков. Открыть ИИС можно в брокерских или управляющих компаниях.

Причем заключается договор при личном посещении либо удаленно, через интернет. Оба способа позволяют быстро оформить документы и сразу перейти к биржевым торгам.

Что нужно знать о выборе брокера

Первый этап открытия собственного инвестиционного счета – выбор брокера. Сегодня услуги предоставляет масса компаний – различные крупные российские банки и брокерские организации.

Выбор стоит останавливать только на известных. Однако и здесь вариантов много.

Чтобы определить, где лучше открыть ИИС, следует учесть несколько ключевых факторов:

  1. Размеры комиссий за проведение операций у всех разные. Обратите на это внимание, даже десятая процента скажется на итоговой прибыли.
  2. Не каждый брокер дает возможность выводить дивиденды и процентный доход на банковский счет.
  3. Управляющие компании требуют сразу после открытия ИИС пополнить депозит. Причем минимальные суммы могут быть установлены по их усмотрению.
  4. Некоторые посреднические организации открывают счета только в офисе, другие, только онлайн, третьи поддерживают оба способа.
  5. Доступность рынков. У различных организаций свои условия, например, брокеры Промсвязьбанка не дают возможности торговать на валютных и срочных.
  6. Минимальный депозит. Он может быть разным: и 50 тыс. рублей, и 300 тыс.

Важно: Есть два способа ведения торгов: самостоятельно, когда все операции проводит сам инвестор, и доверительное управление – деньгами распоряжается УК (управляющая компания) по определенной стратегии.

Второй вариант позволит извлечь максимальную доходность, не прикладывая усилий, а первый – научит играть на бирже и не зависеть от требований и стратегии УК.

Прежде, чем перейти к сравнению условий брокеров, нужно определить собственные приоритеты. Новичкам фондового рынка часто предлагают сразу перейти на доверительное управление – открыть ИИС, вложить требуемую сумму и контролировать прирост капитала.

Стратегию разрабатывает УК, формируя инвестиционный портфель. Обещанная доходность двое превышает прибыль от простого владения ОФЗ.

При этом навыки инвестора можно развить только, самостоятельно вкладывая деньги в различные активы. А оптимальный вариант – найти брокера, который предоставляет оба варианта.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Важно: Если брокерская компания закроется, инвестор не потеряет свои активы. Они хранятся не на счетах посредника, а в депозитарии. В том случае, когда брокер прекращает деятельность, ценные бумаги просто переводятся другому.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

  • Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
  • Пополнение банковской картой – 1%.
  • Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

  • Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
  • Валютный – 0,00275%.
  • Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
  • Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Важно: Без минимального порога можно обратиться к компании Открытие Брокер. Открыть торги можно с любых сумм, комиссионные взимаются только за совершение сделок: 0,057% за операцию, 0,17% (не меньше 400 р.) за ведение счета с учетом консультаций специалистов, 4% кэшбэк за торги на Мосбирже.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Поэтапная инструкция, как открыть индивидуальный инвестиционный счет

  1. Выбор тарифа. Чтобы не ошибиться, следует изучить нормативную документацию, но проще – начать со звонка оператору колл-центра и проконсультироваться. Как правило, техподдержка работают бесперебойно, и специалисты подробно разъясняют все условия.
  2. Подписание договора. Для оформления следует обратиться к брокеру или в УК. В большинстве случаев сделать это можно онлайн: перейти на сайт компании и оставить заявку. После подтверждения личности ИИС сразу доступен к использованию. Если удаленные способы не предусмотрены, нужно лично посетить офис брокера. При себе необходимо иметь паспорт.
  3. Пополнить депозит. Обычно инвесторам предоставляется несколько вариантов, в том числе без комиссий. Плату за перевод взимают при зачислении средств с карт сторонних банков, а в кассах или онлайн-банке сборы, как правило, отсутствуют.
  4. Установка программного обеспечения – терминала. На данном этапе можно приступать к торгам и приобретать любые активы. Если это доверительное управление, то этап пропускается – все делают аналитики и специалисты.

Важный момент онлайн-открытия – идентификация личности. Когда партнер – банковское учреждение, к онлайн-банку которого есть доступ, сложностей не возникает.

В остальных случаях пользователь высылает сканы документов. Но есть и более простой вариант – воспользоваться аккаунтом на портале Госуслуги.

При этом необходимо иметь подтвержденный личный кабинет. Верификация проводится в отделениях МФЦ или путем введения секретного кода, высланного заказным письмом.

При открытии ИИС система сама предложит несколько вариантов:

  • открыть через Госуслуги;
  • открыть через менеджера;
  • через онлайн-банк.

Поэтому не нужно совершать дополнительные действия – достаточно подать заявку и кликнуть на подходящий вариант.

Если учетной записи на портале Госуслуги нет, ее можно создать. Однако регистрации недостаточно, потребуется пройти идентификацию. В МФЦ это делается моментально, а вот заказное письмо придется ждать 2-3 недели.

Важно: Перед подписанием договора, даже в удаленном режиме, следует внимательно изучить все его разделы. Особое внимание следует уделить описанию комиссии, в том числе, прочесть все сноски под звездочками. Инвестор должен детально знать, за какие услуги и сколько потребуется заплатить.

Условия открытия ИИС

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно с момента совершеннолетия. По условиям, один человек имеет право владеть только одним ИИС.

Однако допускается закрыть первый счет и открыть другой, с сохранением срока действия. Это не помешает получить налоговый вычет или освободиться от уплаты налогов на доход.

Но льготой можно воспользоваться только один раз, независимо от количества открытых и закрытых ИИС.

Четких ограничений по сроку действия счета нет. Его можно закрыть, не дожидаясь истечения трех лет или позже. Когда период получения льготы истекает, ИИС используется как обычный брокерский счет.

Как закрыть счет

Чтобы закрыть действующий ИИС, необходимо выполнить ряд условий:

  • закрыть все текущие сделки и позиции на срочном рынке;
  • обеспечить выплату кредитов;
  • погасить все комиссии;
  • завершить расчеты и убедиться, что нет открытых заявок/стоп-заявок.

Затем нужно обратиться в УК или к брокеру и сообщить о желании закрыть счет ИИС. Если на балансе есть деньги, они выводятся на основании заявления на банковский счет.

На этом же этапе брокер производит расчеты и удерживает налог (если инвестор не воспользовался налоговой льготой).

Обратите внимание!
Важно помнить, что при полном или частичном выводе денег ИИС закрывается автоматически. Но если условия расторжения договора не выполнены, поступит отказ, и средства останутся на депозите.

Об авторе -> Анастасия Ишунина

Анастасия ИшунинаУ меня два высших образования: земельно-имущественное и экономическое. Второй ВУЗ, Южно-уральский институт экономики и права, закончила по специальности: "Экономист-менеджер городского хозяйства".
Люблю делиться опытом и знаниями в свободное от работы время.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector