Какого брокера выбрать для инвестиций в 2021 году

Для начинающего инвестора выбор брокера на фондовом рынке один из главных вопросов. Рассмотрим основные пункты, на которые важно обратить внимание:

Наличие лицензии.
Высокий рейтинг по количеству клиентов.
Объемы торгов и отзывы клиентов.
Тарифы на брокерское обслуживание.
Возможность работать с программой Quik.
Минимальный порог на открытие счета.
Возможность открыть счет онлайн.
Пополнение и снятие с минимальной комиссией.
Доступ к Московской и Санкт-Петербургской бирже.

Как выбрать надежного брокера для инвестиций

Основные критерии выбора надежности брокерской площадки:

Наличие соответствующих лицензий и разрешений на работу.
Высокие позиции в рейтинге по количеству активных клиентов, также говорит о надежности, желательно чтобы площадка занимала лидирующие позиции на российском рынке.
Высокие позиции в рейтинге по объемам торгов на Московской бирже говорят о большом денежном обороте.

Чтобы посмотреть список Топ-25 крупнейших операторов Московской биржи по количеству активных клиентов достаточно перейти по этой ссылке.

Обратите внимание!

Количество активных клиентов указывает на то, что этому брокеру доверяют, уровень профессионализма у него выше, площадка подходит к процессу торговли и инвестирования осознанно.

Список Топ 25 крупнейших операторов Московской биржи по объему торгов можно посмотреть по этой ссылке.

Работать с акциями облигациями и другими инструментами лучше через крупные площадки, это поможет снять большое количество неторговых рисков, например:

площадка закроется
начнутся проблемы с выводом денег
начнутся проблемы с лицензией.

Соответственно нет никакого смысла работать с площадкой, которая не в топ-25.

Обзор перспективных брокеров для начинающего инвестора

Есть брокерские площадки, у которых основная деятельность брокерская, то есть они в начале стали брокерскими площадками, а потом уже организовали дочерний банк. Например, Финам и БКС.

Такой факт является дополнительным стимулом присмотреться к брокеру, потому что, занимаясь, продолжительное время непосредственной деятельностью, растет уровень профессионализма и опыта.

Есть другие брокеры, у которых основная деятельность банковская, то есть они вначале были банком, а потом занялись брокерской деятельностью.

Например, ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк и так далее. То есть у них основная деятельность банковская. Поэтому из этих двух групп интереснее первая. Но помните, все познается в сравнении.

У первой группы будет больше интересных инструментов, лучше аналитика, интереснее анализ инвестиционных инструментов. Они предоставляют полный спектр услуг.

Начинающему инвестору, при выборе, достаточно сделать упор на количество активных пользователей брокерской площадки и отзывчивости техподдержки.

Рассмотрим три наиболее перспективных брокера.

Позиция в списке	Наименование компании	Число клиентов
1	АО "Тинькофф Банк"	1 263 896
2	Сбербанк	260 578
3	ВТБ	259 753

Сравнение услуг брокерских площадок для резидентов РФ

Плюсы и минусы приложений брокерских площадок

Разберем три топовые площадки достойные вашего внимания в этом году. Они надежны, имеют лицензию, их популярность постоянно растет.

На первом месте АО «Тинькофф Банк»

Приложение брокера Тинькофф

В Тинькофф приложение удобное и является неким стандартом для всей брокерской индустрии. Пополнение и вывод денег через приложение на карту осуществляется практически мгновенно.

Тинькофф довольно активно развивает внутреннюю социальную сеть «Пульс», где периодически можно наткнуться на частную аналитику и на обзоры отчетов компании.

Плюсы

В приложении есть возможность пройти небольшой тест по определению вашего Инвест профиля, по итогам которого будут рекомендовать к покупке те или иные активы.

В приложении регулярно обновляются рекомендации по акциям и облигациям разных стран и секторов.

Есть календарь инвестора, в котором можно смотреть ближайшее событие, как по всем бумагам, так и отдельно по своему портфелю.

Тинькофф обновил Screener и добавил возможность создавать свои скринеры и это, безусловно, может облегчить выбор активов для некоторых инвесторов, это сильная сторона.

Минусы

На данный момент дивиденды купонов Тинькофф могут приходить только на тот счет, на который были куплены активы, в том числе это касается ИИС, то есть зачисляемые на него выплаты по ценным бумагам не будут считаться новым пополнением, для получения вычета.

Ещё из недостатков, служба поддержки не всегда может помочь и обычно специалисты работают с перечнем уже готовых ответов на стандартные вопросы, а то, что не попадает под шаблон, может вызвать затруднение и ждать вам придется дольше.

Невозможность получения купонов и дивидендов на другой счет

Тинькофф предоставляет доступ к акциям, которые торгуются на Московской бирже и на СПб.

С апреля 2021 года появилась возможность купить депозитарные расписки отечественных компаний и за 1 доллар.

Валюта, которую можно приобрести через приложение:

доллар
евро
фунты стерлингов
швейцарский франк

юани
гонконгский доллар
турецкая лира

Широкий выбор облигаций:

ОФЗ
региональные

корпоративные
еврооблигации

Тинькофф регулярно дает возможность принять участие в первичном размещении корпоративных облигаций и также нередко клиентом удается оставить заявку на IPO компании. Через приложение фонды Тинькофф покупаются без комиссии.

Тинькофф активно предлагает покупать биржевые пифы под своим управлением и предоставляет довольно широкий выбор.

Фонд IPO
вечные портфели в долларах, рублях и евро.

Фонды на SNP 500
NASDAQ, БИОТЕХ
Российский рынок, золото и другое.

Приложение и сервисы Сбера

Приложение брокера Сбер

По удобству приложение Сбера отстаёт от Тинькофф, хотя, на интересующие вопросы специалисты сейчас отвечают достаточно оперативно и понятно.

Плюсы

В приложении есть вкладка идеи, где аналитики Сбера предлагают ввести бумаги, которые ориентированы на разный уровень риска низкий, умеренный, высокий, новичкам может быть интересно.

В отличие от Тинькофф, есть возможность настроить получение дивидендов и купонов, как на брокерский счет, так и на банковскую карту. Это позволяет потенциально увеличить размер налогового вычета без вложения дополнительных средств.

Реализована возможность установить оповещение при достижении определенного уровня цены актива возможность добавить желаемую бумагу в избранное, но всё это есть у Тинькофф.

Минусы

Вылеты и сбои частое явление, в основном это происходит в то время, когда биржа закрыта.

Визуально и функционально ввод и вывод денег осуществляется дольше чем у того же Тинькофф если пополнять через мобильное приложение Сбербанка деньги поступят Минут через 10-15 вывод денег осуществляется не позднее следующего рабочего дня.

Доступ к СПб бирже так и не появился - это отталкивает многих инвесторов.

Можно столкнуться с тем что некоторых фондов и облигаций вы не найдёте через поиск.

Сбер предоставляет доступ к акциям и фондам, которые торгуются на Московской бирже. В частности можно купить акции американских компаний, но только за рубли.

Валюты неполным лотом не купить, на данный момент один лот это 1000 долларов или евро. Но скоро это должно поменяться по инициативе самой биржи.

Приложение ВТБ Мои Инвестиции

Приложение ВТБ инвестиции

Это приложение набирает популярность, за последние два года ВТБ с пятого места поднялся на почетное третье.

Плюсы

ВТБ внедрила виртуального ассистента, который поможет найти ответы на базовые вопросы.

Добавили аналитику по портфелю по классам активов, отраслям, странам и валютам.

Есть дивидендные и купонные календари и возможность установить оповещение, если цена бумаги дойдёт до определенного уровня.

Во вкладке “лента” можно познакомиться с актуальными новостями и аналитикой.

Пополнение через карту ВТБ происходит моментально.

Вывод денег осуществляется не позднее следующего рабочего дня.

Поступление дивидендов и купонов можно настроить на банковскую карту через личный кабинет.

Минусы

Личный кабинет ВТБ это старомодный квест-загадка, в котором все запутано.

В карточке компании не всегда есть актуальное описание эмитента, иногда мы там видим, устаревшие данные.

Доступ к Мосбирже и СПб есть отдельная вкладка “размещения” где можно посмотреть планируемые IPO акции облигации и так далее.

Выбор по валютам меньше чем у Тинькофф:

доллары
евро
франки

фунты
юань

Валюту можно купить от одной единицы, на собственные фонды у ВТБ нет комиссии. В отличии от Тинькофф, ВТБ позволяет купить некоторые фонды не только за рубли, но и за валюту и наоборот.

Тарифы брокерских площадок для начинающих

А теперь поговорим о тарифах, потому что это очень важный и недооценённый фактор для долгосрочных инвесторов. На комиссиях на длинном горизонте можно потерять намного больше денег, чем вы можете себе представить.

Начнем с Тинькофф

Тарифы довольно слабое место этого брокера, потому что для долгосрочных инвесторов их нельзя назвать дешевыми.

Комиссии за сделки 0,3%, ежемесячной платы за обслуживание больше нет, но всё равно не дёшево.

Небольшой бонус, если на брокерском счете от 50000 руб. обслуживание карты Тинькофф Black будет бесплатно.

Перейдем к тарифам Сбера для ленивых инвесторов

Есть тариф “Самостоятельный” и именно его рекомендую выбирать. Комиссия за сделки 0,06% и обслуживание счёта бесплатно.

Обратите внимание!

Обязательно проверьте в приложении, какой тариф стоит по умолчанию. Часто Сбер выставляет другой менее выгодный тариф.

Тарифы ВТБ

ВТБ есть тариф, который называется мой онлайн и по нему комиссия за сделки составит всего лишь 0,05% от суммы сделок, обслуживание счёта также бесплатно плюс биржа возьмет 0,01% и того 0,06%.

Удобство работы с ИИС

Обсудим еще один важный момент, это специфика работы с индивидуальным инвестиционным счетом у этих трёх брокеров.

Тинькофф

Индивидуальный счет открывается онлайн. Чтобы перевести ИИС от Тинькофф к другому брокеру потребуется копия договора на ведение счета у другого брокера его можно привезти в офис, либо отправить по почте.

А вот перевод ИИС от другого брокера в Тинькофф пока недоступен. Для того чтобы закрыть ИИС в Теньке необходимо продать все активы и вывести деньги. Когда с последней сделки пройдёт 30 дней можно будет обратиться в службу поддержки.

Сбер

Можно открыть дистанционно через Сбербанк онлайн. Реализована возможность переводы ИИС от одного брокера другому и наоборот.

Как это работает:

Надо открыть индивидуальный счет в другой компании.
Получить реквизиты для перевода денег.
Подать уведомление к выводу активов на новый открытый ИИС. Если вывести активы на другой счёт то это будет считаться закрытием ИИС, а не переводом.
Потом надо закрыть первый счет в течение 30 дней со дня открытия нового счета в другой компании. Чтобы закрыть счет, нужно в Сбере продать или вывести ценные бумаги со счёта.
После этого подать заявку на расторжение договора, позвонив по номеру 900.

ИИС в ВТБ

Отправить заявку на открытие дополнительного брокерского счёта можно прямо через мобильное приложение ВТБ “Мои инвестиции”. После заполнение документов счет откроют примерно через час, иногда бывает и дольше.

А вот открыть ИИС онлайн не получится. Если у вас нет банковского счёта в ВТБ, нужно прийти в офис, который предоставляет инвест услуги и открыть счет там.

Ещё можно прийти в любой офис ВТБ открыть банковский счет, а потом там уже ВТБ онлайн открыть ИИС за 5 минут.

Перенести ИИС от другого брокера в ВТБ или, наоборот, из ВТБ, можно. Для этого надо взять выписку и прийти в офис банка. Дистанционно это не сделаешь. Для закрытия счет придется подъехать в офис банка.

Обзор популярных Российских брокеров облегчит выбор начинающему инвестору

Подводя итоги

На начальном этапе, когда нет опыта и знаний, выбирайте брокера из представленных трех с учетом доступности. Есть офис ВТБ поблизости работающий с инвесторами, открывайте там. Нет такой возможности, берите Тинькофф. На худой конец подойдет и Сбер. Намного важнее правильно сформировать портфель.

У Сбера есть еще несколько слабых сторон: