Облигации Сбербанка для физических лиц: обзор предложений в 2021 году

На правах одного из лидеров финансового сектора, Сбербанк стал надежным партнером в сфере инвестиций.
Физические лица могут обратиться в операционный офис и стать пайщиками «Фонда перспективных облигаций», приобрести федеральные, корпоративные, структурные или инвестиционные облигации Сбербанка для физических лиц.
В 2021 клиентам предложен целый арсенал удобных инструментов для увеличения собственного капитала.

Какие облигации можно купить в Сбербанке

Варианты вложения денег в долговые бонды перекрывают большую часть потребностей современных трейдеров:

ОФЗ-Н – народные облигации для населения. Простой вариант, не требующий глубоких знаний фондового рынка.
Инвестиционные облигации. Среднерисковые ценные бумаги могут принести порядка 12,5% годовых.
Биржевые структурные облигации. Бонды со средним риском и потенциальным доходом от 12% годовых.
Корпоративные облигации Сбербанка. Бонды можно приобрести только через ИИС или брокерский счет. Надежные ценные бумаги принесут до 9,25% купонного дохода.
Паевые фонды. У Сбербанка их несколько и делятся они на три категории по степени риска. Потенциальная доходность за 3 года варьируется от 28,58% до 44,48%.

«Народные» облигации в Сбербанке

Инвестирование в ОФЗ-Н требует от физических лиц минимум действий:

Посетить с паспортом любой офис банка с зоной обслуживания Премьер.
Купить облигации.
Держать ценные бумаги до погашения или продать в нужный момент, вернув затраченные средства и купонные проценты (выплата купонов осуществляется при условии, что облигации продержаны более 12 мес.).

Нет нужды погружаться в мир фондового рынка, изучать котировки, анализировать динамику и следить за кривой бескупонной доходности.
Условия покупки «народных» бондов просты: минимальная сумма вложения – 30 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. Номинал каждой ценной бумаги стандартный – 1 тыс. рублей. Срок обращения – 3 года.
Доходность по облигациям для населения составит:

Купонный процент растет ежегодно с 6% в первый год до 8,6% на третий.
Выплата процентов – два раза в год.

Ценные бумаги нельзя продать на вторичном рынке, но можно погасить в любой момент, вернув банку.

Структурные облигации

Структурные облигации Сбербанка работают по особому принципу: эмитент изначально определяет условия, и если они соблюдены, выплачивается купонный процент.
Условие Сбербанка – положительная динамика в определенной области финансового рынка, то есть рост цен на драгоценные металлы, акции определенных компаний. Причем каждый выпуск привязан к одному сектору.

Виды структурных бондов:

СберБ Б57R. Привязка к стоимости золота.
СберБ Б58R. Рост цен на корзину металлов – медь, никель и цинк.
СберБ Б64R. Акции Сбербанка.
СберБ Б67R. Акции компаний технологического сектора.

Доходность варьируется от 12,03 – 19,42% годовых. Номинал ценных бумаг стандартный – 1 тыс. р. При отсутствии положительной динамики выбранного сектора инвестор может погасить бонды и вернуть все вложенные средства, за вычетом комиссионных.
Рекомендуемая сумма инвестиции – 300 тыс. р., оптимальный срок – 3,5 года.

Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации Сбербанка для физических лиц работают по принципу структурных. Доход образуется при повышении индекса или росте цен на акции. Тип переменной и необходимые колебания известны заранее.
В арсенале присутствует три вида ценных бумаг:

СберИОС111. При повышении индекса EURO STOXX 50 на 5% начисляется 4,44%, если более чем на 10%, доходность вырастет до 9,32%.
СБерБ Б107R. Привязка к стоимости акция Газпрома, если их средняя стоимость за период вырастет на 19%, доход составит 6,15%, если на 25%, можно получить 8,14% в виде процентной прибыли.
СберИОС112. При условии, что акции The Walt Disney Company, Netflix, Electronic Arts и Vivendi возрастут в цене, инвестор Сбербанка получает до 12,67% годовых от суммы вложения.

Если условия инвестирования не соблюдены, клиент не теряет вложенные средства и может погасить бонды в полной мере.
Банк выплатит номинал – 1 тыс. р. за каждую ценную бумагу. Купить облигации физические лица могут в отделениях Сбербанка с зоной Премьер.

Корпоративные бонды

Как и другие банки РФ, Сбербанк выпускает на рынок собственные корпоративные облигации, доступные физическим лицам. Взять их можно на фондовом рынке, предварительно открыв ИИС или обычный брокерский счет.
В середине 2021 год на рынке обращается несколько выпусков, максимальная дата погашения – 2027 год. Выбор для участников торгов довольно широк.
Рассмотрим несколько примеров:

Сбербанк-19-боб. Купон 8,3% годовых, выплачивается каждые 6 мес. Чистая цена 100,998%. Погашение 30.05.2027 г.
Сбербанк-001-06R. Купон равен 7,2% годовых, периодичность получения – 2 раза в год. Чистая цена, без учета НКД, составляет 99,53%, погашение назначено на 19.05.2023 г.
Сбербанк-001-16R. Процентный доход по купону – 7,5%, выплата дважды в год. Рыночная «чистая» цена 99,97%, погашение выпуска – 18.01.2023 г.

Номинальная цена всех корпоративных облигаций Сбербанка для физических лиц – 1 тыс. р. По ряду выпусков предусмотрена двухсторонняя оферта – погашение по усмотрению эмитента или по желанию держателя.

Паевые инвестиционные фонды

Сегодня открыто несколько ПИФов для физических лиц, каждый из них сформирован из ценных бумаг определенного сектора.
Среди них есть «Фонд перспективных облигаций» Сбербанка России, портфель составлен из долговых бумаг различных компаний.

Пай – доверительное управление деньгами. Аналитики Сбербанка формируют оптимальные портфели, диверсифицируя риски.
Доходность за прошедшие три года составила 28,84%, динамика роста цены пая за прошедший год представлена на графике.

Цена пая не обозначена. В мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн можно вложить любую сумму от 1 тыс. р., в офисах при первой покупке от 15 тыс. р., а при последующих от 1 тыс.
Открыть счет и приступить к инвестированию просто – достаточно создать личный кабинет на портале Сбербанк Управление Активами.
Подтвердить учетную запись можно через аккаунт на Госуслугах или онлайн-профиль в Сбербанк Онлайн. Также проводить операции физические лица могут в офисах управляющей компании или в уполномоченных отделениях банка.

Вклады в облигации через пай – удобный, безопасный и самый простой способ увеличить капитал.

Сложная структура портфеля обеспечивает снижение рисков, фактически, физическое лицо приобретает целый набор облигаций.
Дефолт одной из компаний-эмитентов скажется на доходности несущественно.

Заключение

Сбербанк – грамотный и надежный партнер в сфере инвестиций. Помимо традиционных вкладов клиентам предложены разные способы вложения в облигации.
Выбор остается за каждым. Все зависит от собственного опыта, предпочтений и финансовых возможностей.
При желании, физические лица могут воспользоваться всеми вариантами, грамотно разложив накопления в несколько «корзин».